Calculadora 401(k)
Estima cómo aportes 401(k) y match del empleador afectan tus ahorros. Por ejemplo, a los 30 años con $70,000 de salario y 5% de aporte con 4% de match, podrías tener $800,000 a los 65.
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Pre-tax contributions. Pay taxes on withdrawals in retirement.
Contributions
How much you and your employer contribute.
How much you contribute each paycheck
e.g. 100% = dollar for dollar match
e.g. 6% = employer matches up to 6% of your salary
Growth Assumptions
Expected returns and inflation over time.
Projected Retirement Balance
At age 65 after 35 years.
Projected Balance at Retirement
$1,668,866
$703,212 in today's dollars (inflation-adjusted)
Years to Grow
35
Monthly Contribution
$425
Annual Employer Match
$5,100
Total Employer Contributions
$178,500
Balance Breakdown
Estimated Monthly Income at Retirement
Metodología y límites
Última revisión:
Metodología
Proyecta saldo 401(k) con salario, aporte del empleado, match del empleador, saldo actual, rendimiento e inflación.
Límites
Usa constantes internas de límites 2025. No modela límites 2026, tramos fiscales, vesting, cargos, crecimiento salarial ni resultado fiscal Roth.
Fuentes oficiales
Cómo usar Calculadora 401(k)
Estima cómo aportes 401(k) y match del empleador afectan tus ahorros. Por ejemplo, a los 30 años con $70,000 de salario y 5% de aporte con 4% de match, podrías tener $800,000 a los 65.
Método usado
Esta calculadora estima aportes del empleado, aporte del empleador, crecimiento anual, saldo ajustado por inflación e ingresos con tasas de retiro de 3% y 4%.
Aporte anual = aporte del empleado + aporte del empleador; saldo final anual = saldo inicial + aportes + crecimiento
Ejemplo práctico
Ejemplo: ingresa salario, porcentaje de aporte, reglas de match, saldo actual, rendimiento esperado e inflación.
- $85,000 de salario
- 6% de aporte del empleado
- 100% de match hasta 6%
- $15,000 de saldo actual
- 7% de rendimiento y 2.5% de inflación
El resultado muestra saldo proyectado, saldo en dólares actuales, mezcla de aportes, match e ingreso mensual estimado.
Supuestos
- Los límites usan las constantes 2025 incluidas en la calculadora.
- El salario se mantiene constante en la proyección.
- Rendimiento e inflación se mantienen estables cada año.
Qué incluye
- Aporte del empleado, match, elegibilidad catch-up, saldo proyectado, saldo real y tabla anual.
Qué no incluye
- Actualizaciones 2026, tramos fiscales, vesting, cargos del plan, crecimiento salarial, análisis Roth y RMD.
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Preguntas Frecuentes
¿Cómo maneja el match del empleador?
Ingresa el porcentaje de match de tu empleador y el porcentaje de salario hasta el cual aplica el match - por ejemplo, 50% de match sobre el primer 6% del salario. La calculadora calcula tu aporte como empleado a partir del salario y la tasa de aporte, luego suma el match estimado del empleador a los aportes anuales totales. Los dólares del match se capitalizan junto con tus aportes durante el periodo de proyección. Si tu empleador tiene un calendario de vesting, los fondos no adquiridos pueden no ser tuyos si dejas la empresa antes.
¿Qué límites de aporte usa?
La calculadora usa constantes internas de límites IRS 2025 para diferimientos del empleado y aportes de recuperación para trabajadores de 50 años o más. Si tu aporte combinado como empleado supera el límite anual, la calculadora lo limita en consecuencia. Se necesita una actualización separada antes de representar límites IRS 2026. Los aportes totales incluyendo match del empleador también están sujetos al límite anual de adiciones establecido por el IRS cada año.
¿Compara impuestos Roth y tradicional?
No. El selector de tipo de cuenta indica si los aportes son antes de impuestos (tradicional) o después de impuestos (Roth), pero la proyección no calcula ahorros fiscales actuales en aportes tradicionales ni retiros libres de impuestos de cuentas Roth. Los aportes tradicionales reducen ingreso gravable ahora pero se gravan al retirar. Los aportes Roth se gravan ahora pero crecen y se retiran libres de impuestos en el retiro. Consulta a un profesional fiscal para determinar qué tipo de cuenta conviene a tu situación.
¿Incluye crecimiento salarial?
No. El salario se mantiene constante durante toda la proyección en la lógica actual de la calculadora. En la realidad, los aumentos anuales incrementan tanto el monto en dólares de tu aporte como el match potencial del empleador con el tiempo, lo que puede aumentar significativamente los saldos finales. Para aproximar el impacto de aumentos, incrementa manualmente el salario o la tasa de aporte para una estimación superior aproximada. Versiones futuras pueden agregar un supuesto opcional de crecimiento salarial anual.
¿Cuánto debo aportar a mi 401(k)?
Un objetivo común es aportar al menos lo suficiente para capturar el match completo del empleador - eso es un retorno inmediato del 50% al 100% sobre esos dólares. Muchos planificadores financieros sugieren ahorrar entre 10% y 15% del ingreso bruto para el retiro, incluyendo el match del empleador. Usa esta calculadora para probar distintas tasas de aporte y ver cómo cada una afecta tu saldo proyectado a la edad de retiro, tanto en dólares nominales como ajustados por inflación.