Calculadora de Retiro
Estima ahorros a una edad objetivo usando ahorros actuales y aportes mensuales. Por ejemplo, $100,000 a los 30 años con $1,000 al mes al 7% puede crecer a $1.2 millones a los 65.
Retirement Details
Plan your savings and income in retirement.
Total in 401(k), IRA, and other retirement accounts.
The 4% rule is a common starting point for sustainable withdrawals.
Retirement Projection
Estimated at age 65.
Est. monthly retirement income
$3,960.60
$1,188,181 balance at retirement
Metodología y límites
Última revisión:
Metodología
Proyecta ahorros hasta una edad objetivo usando ahorros actuales, aportes mensuales, rendimiento esperado y una tasa de retiro.
Límites
Solo es planificación. No incluye Seguro Social, pensiones, impuestos, inflación, riesgo de secuencia, RMD ni asesoría personal.
Fuentes oficiales
Cómo usar Calculadora de Retiro
Estima ahorros a una edad objetivo usando ahorros actuales y aportes mensuales. Por ejemplo, $100,000 a los 30 años con $1,000 al mes al 7% puede crecer a $1.2 millones a los 65.
Método usado
Esta calculadora capitaliza ahorros actuales y aportes mensuales mes a mes hasta tu edad de retiro objetivo, luego multiplica el saldo proyectado por tu tasa de retiro para estimar ingreso anual y mensual. La regla 25x funciona al revés: gasto anual deseado × 25 ≈ meta de ahorro con tasa de retiro del 4%.
Crecimiento mensual = saldo anterior × (1 + rendimiento anual / 12) + aporte mensual; ingreso de retiro ≈ saldo × tasa de retiro / 12
Ejemplo práctico
Ejemplo: a los 30 años con $25,000 ahorrados y $500 al mes al 7% anual hasta los 65, el saldo proyectado es unos $1.19 millones. Con tasa de retiro del 4%, eso equivale a unos $3,961 al mes antes de impuestos ($47,500 al año).
- Edad actual 30, retiro a los 65
- $25,000 ahorrados, $500 de aporte mensual
- 7% de rendimiento anual esperado
- 4% de tasa de retiro
El resultado muestra saldo al retiro, ingreso mensual y anual, años que puede durar el dinero, aportes totales frente a ganancias, y cómo cambia el ingreso si bajas la tasa de retiro al 3%.
Supuestos
- Los aportes se hacen mensualmente hasta el retiro sin interrupciones.
- El rendimiento esperado es constante durante la acumulación.
- El ingreso aplica la tasa de retiro seleccionada al saldo proyectado.
- Los resultados son dólares nominales, no ajustados por inflación.
Qué incluye
- Proyección de ahorros, aportes totales, crecimiento e ingreso estimado.
- Saldo al retiro, ingreso mensual y estimación de años que dura el dinero.
Qué no incluye
- Impuestos sobre retiros, Seguro Social, pensiones, RMD, costos de salud y riesgo de secuencia de retornos al inicio del retiro.
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Preguntas Frecuentes
¿Cuánto dinero necesito para el retiro?
Una regla común de planificación es multiplicar tu gasto anual deseado en el retiro por 25, lo que supone una tasa de retiro del 4%. Esta calculadora proyecta tu saldo a una edad objetivo de retiro usando ahorros actuales, aportes mensuales y rendimiento esperado, luego estima ingreso mensual de retiro según la tasa de retiro elegida. Los resultados son ilustrativos: las necesidades reales dependen de estilo de vida, salud, impuestos, inflación y cuánto vivas.
¿Cómo estima ingresos esta calculadora?
Hace crecer tus ahorros actuales y aportes mensuales hasta tu edad de retiro objetivo usando el rendimiento anual que ingreses, luego multiplica el saldo proyectado por tu tasa de retiro y divide entre 12 para estimar ingreso mensual de retiro. Por ejemplo, $500,000 con una tasa de retiro del 4% sugiere unos $1,667 al mes antes de impuestos. Seguro Social, pensiones y trabajo de medio tiempo no se incluyen en este cálculo.
¿Incluye Seguro Social?
No. La estimación se enfoca solo en ahorros personales e inversiones. Seguro Social, pensiones, anualidades, ingresos por rentas y beneficios del empleador pueden sumar sustancialmente al flujo de efectivo en el retiro, pero no se modelan aquí. Usa esta herramienta para ver si tu trayectoria de ahorro va en buen camino, luego suma otras fuentes de ingreso al construir un plan de retiro completo.
¿Qué tasa de retiro debo usar?
Muchos planificadores usan entre 3% y 4% como supuesto inicial para retiros sostenibles de una cartera diversificada, pero la tasa correcta depende de tu edad, tolerancia al riesgo, tramo fiscal y condiciones del mercado. Una tasa más baja sugiere gasto más conservador; una más alta aumenta el ingreso mensual pero eleva el riesgo de quedarte sin dinero. Ajusta el control deslizante para ver cómo cambia el ingreso con distintas tasas.
¿Ajusta por inflación?
Esta calculadora usa dólares nominales y no reduce automáticamente el poder adquisitivo futuro por inflación. Si esperas inflación anual del 3%, una meta de ingreso mensual de $4,000 en dólares de hoy puede requerir un saldo nominal mayor al retiro. Para comparaciones de poder adquisitivo ajustadas por inflación, usa la calculadora de inflación junto con esta estimación de ahorro para el retiro.
¿Qué tasa de rendimiento debo usar para planificar el retiro?
Muchos planificadores usan entre 6% y 7% para una cartera diversificada de acciones y bonos a largo plazo, entre 4% y 5% para una mezcla conservadora, y 8% o más solo si aceptas más volatilidad. Los rendimientos históricos de acciones en EE. UU. son mayores, pero la planificación de retiro suele descontar décadas malas y comisiones. Ingresa un rendimiento realista para tu asignación y prueba una tasa más baja para ver cómo cambian el saldo y el ingreso mensual.
¿Sigue siendo segura la regla del 4% en 2026?
La regla del 4% proviene de investigación sobre retiros sostenibles en jubilaciones de 30 años, pero es un punto de partida, no una garantía. Rendimientos de bonos más altos en años recientes ayudaron a algunos jubilados, pero vidas más largas, costos de salud y caídas del mercado al inicio del retiro pueden tensionar un plan. Muchos asesores sugieren entre 3% y 3.5% para jubilados tempranos o horizontes largos. Usa el control de tasa de retiro aquí para comparar ingreso mensual al 3%, 4% y 5%.