Calculadora de Hipoteca - Pago Mensual con Impuestos y PMI
Estima tu pago mensual de hipoteca incluyendo principal, interés, impuesto predial, seguro de vivienda, PMI y tabla de amortización. Por ejemplo, una hipoteca de $350,000 al 6.5% a 30 años resulta en un pago mensual de aproximadamente $2,800 incluyendo impuestos y seguro.
Detalles del préstamo
$70,000 · LTV 80%
Perfil del comprador
Pago adicional
Pago opcional solo a capital para estimar rapidez de liquidación y ahorro de intereses.
Pago mensual
$1,770 Capital e intereses · $321 Impuestos a la propiedad · $125 Otros
Metodología y límites
Última revisión:
Metodología
Usa matemática estándar de principal e interés hipotecario y después modela impuestos, seguro, PMI y pagos extra cuando esos datos están disponibles.
Límites
Solo es una estimación de planificación. Aprobación, escrow, PMI, cargos, impuestos, seguro y divulgaciones dependen del prestamista, propiedad, comprador y reglas locales.
Fuentes oficiales
Tabla de amortización hipotecaria
Esta calculadora estima el pago mensual de una hipoteca y muestra cómo el préstamo se amortiza con el tiempo. Cada pago se divide entre interés y principal, y el saldo baja hasta llegar a cero al final del plazo.
Para ver una tabla genérica de principal e interés con fecha inicial, exportación CSV e impresión, usa la calculadora de tabla de amortización .
Respuesta rápida
Una tabla de amortización hipotecaria muestra cómo se paga la parte de principal e interés de una hipoteca. No cambia los impuestos, seguro, PMI o cuotas HOA; esos costos forman parte del pago total de vivienda, pero no reducen el saldo del préstamo.
Amortización vs. pago total de vivienda
La amortización explica solo el préstamo. El pago mensual real de una vivienda puede incluir PITI: principal, interés, impuestos y seguro. PMI, HOA y otros costos pueden aumentar el pago, pero no forman parte de la fórmula de amortización del préstamo.
Qué muestra la tabla de amortización hipotecaria
- Pago mensual estimado de principal e interés
- Interés pagado en cada periodo
- Principal aplicado al saldo del préstamo
- Saldo restante después de cada pago
- Interés total estimado durante la vida del préstamo
Cómo afectan los pagos extra
Un pago extra mensual se trata como pago adicional al principal. Eso puede reducir el interés total y adelantar la fecha de liquidación, porque el saldo genera menos interés en los meses futuros.
Ejemplo: por qué los primeros pagos son más de interés
En una hipoteca fija, el interés mensual se calcula sobre el saldo pendiente. Al inicio, el saldo es alto, por eso una parte mayor del pago cubre interés. A medida que el saldo baja, menos interés se acumula y más del pago reduce principal.
Fórmula de amortización usada
La parte de principal e interés usa la fórmula estándar de pago fijo:
Payment = P x r(1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)
En la fórmula, P es el monto del préstamo, r es la tasa mensual y n es el número total de pagos. Impuestos, seguro y PMI se estiman aparte para mostrar un pago mensual de vivienda más completo.
Preguntas Frecuentes
¿Qué incluye esta calculadora de hipoteca?
Esta calculadora con impuestos y seguro estima tu pago mensual completo usando la fórmula estándar de amortización para principal e interés, y agrega impuesto predial, seguro de vivienda y PMI cuando el pago inicial es menor al 20%. También muestra una tabla de amortización hipotecaria con el desglose de cada pago y una estimación de pagos extra para ver interés ahorrado y meses adelantados en la liquidación.
¿Cuándo aplica el PMI en una hipoteca?
El seguro hipotecario privado (PMI) suele aplicar cuando la relación préstamo-valor supera el 80%, es decir, cuando el pago inicial es menor al 20% del precio de la vivienda. El PMI normalmente cuesta entre 0.2% y 1.5% del préstamo al año y se suma al pago mensual hasta alcanzar 20% de capital. Algunos compradores cancelan el PMI tras una tasación o pagando principal más rápido; esta calculadora lo modela cuando el pago inicial lo activa.
¿Es mejor una hipoteca de 15 o 30 años?
Una hipoteca de 15 años suele tener tasa más baja y construye capital más rápido, pero los pagos mensuales son más altos porque liquidas el préstamo en la mitad del tiempo. Una de 30 años mantiene pagos más bajos y libera flujo de efectivo, aunque pagas más interés total. Usa esta calculadora para comparar ambos plazos con el mismo precio, pago inicial, impuestos y seguro y ver la diferencia en pago mensual e interés total.
¿Qué tasa de interés debo usar?
Usa la tasa de una preaprobación o estimación del prestamista para el pago mensual más preciso. Si aún no la tienes, el promedio nacional actual de una hipoteca fija a 30 años es un punto de partida razonable para planificar. Recuerda que tu tasa real depende del puntaje crediticio, tipo de préstamo, puntos y condiciones del mercado, así que trata el resultado como estimación hasta tener una cotización oficial.
¿Incluye costos de cierre?
No. Los costos de cierre - normalmente 2% a 5% del monto del préstamo - son gastos únicos al cierre y no están incluidos en la estimación mensual PITI aquí. Esta herramienta se enfoca en costos recurrentes: principal, interés, impuesto predial, seguro y PMI. Para planificar cierre, revisa la Loan Estimate del prestamista o usa una guía dedicada junto con esta calculadora.
¿Qué es una tabla de amortización hipotecaria?
Una tabla de amortización hipotecaria muestra cómo cada pago mensual se divide entre interés y principal y cómo baja el saldo restante con el tiempo. Al inicio de un préstamo a 30 años, la mayor parte de cada pago va a intereses; después, más va al principal. Esta calculadora genera la tabla completa para revisar interés total pagado, fecha de liquidación y cómo los pagos extra al principal cambian el calendario.
¿Cómo afectan los pagos extra a la amortización?
Los pagos extra reducen el principal antes, así el interés futuro se calcula sobre un saldo menor. Incluso aportes mensuales modestos pueden ahorrar miles en interés total y adelantar la fecha de liquidación sin cambiar el pago requerido. Ingresa un pago extra de principal para comparar el calendario base versus acelerado y ver el interés ahorrado estimado y los meses eliminados del plazo.