Calculadora de Refinanciamiento
Compara un préstamo actual con una opción de refinanciamiento. Por ejemplo, refinanciar $300,000 de 7% a 5.5% ahorra $285 al mes con equilibrio en 18 meses si los costos de cierre son $5,000.
Current Loan
Details about your existing mortgage.
Enter remaining months, e.g. 300 for 25 years.
New Loan
Terms for the refinanced loan.
Refinance Analysis
Should you refinance?
Worth refinancing
You save $4,857 over the life of the loan.
New Monthly Payment
$1,724
+$376/mo vs current
Break-even Point
You break even after 12 months (1 year)
Metodología y límites
Última revisión:
Metodología
Compara el costo restante del préstamo actual con nuevo pago, nuevo plazo, costos de cierre, punto de equilibrio y ahorro estimado.
Límites
No incluye todos los cargos, cambios de escrow, efectos fiscales, créditos del prestamista, costos de propiedad ni cambios futuros.
Fuentes oficiales
Cómo usar Calculadora de Refinanciamiento
Compara un préstamo actual con una opción de refinanciamiento. Por ejemplo, refinanciar $300,000 de 7% a 5.5% ahorra $285 al mes con equilibrio en 18 meses si los costos de cierre son $5,000.
Método usado
Esta calculadora compara el costo restante del préstamo actual con un refinanciamiento, incluyendo ahorro mensual, costos, equilibrio y ahorro total.
Ejemplo práctico
Ejemplo: ingresa saldo actual, pago actual, 300 meses restantes y una tasa nueva menor para ver si recuperas los costos antes de liquidar.
Qué incluye
- Incluye nuevo pago, ahorro mensual, punto de equilibrio y ahorro total.
- Permite comparar costos de cierre pagados o financiados.
Qué no incluye
- No incluye reembolsos de escrow, efectos fiscales, créditos del prestamista ni cargos específicos de la propiedad.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo se calcula el punto de equilibrio?
El punto de equilibrio del refinanciamiento es el número de meses que tarda el ahorro mensual en recuperar los costos de cierre iniciales. Divide los costos de cierre totales entre la diferencia entre tu pago mensual actual y el nuevo pago refinanciado. Por ejemplo, $5,000 en costos de cierre divididos entre $285 de ahorro mensual equivalen a unos 18 meses para equilibrarse. Si vendes o refinancias de nuevo antes de ese punto, puede que no recuperes los costos. Esta calculadora estima el equilibrio junto con el ahorro de interés de por vida.
¿Conviene financiar los costos de cierre?
Financiar los costos de cierre reduce el efectivo que necesitas al cierre, lo que puede hacer el refinanciamiento más accesible. Sin embargo, aumenta el saldo del préstamo, lo que eleva tanto el pago mensual como el interés total pagado durante la vida del préstamo. En una hipoteca de 30 años, financiar $5,000 en costos de cierre puede sumar miles en interés. Compara ambos escenarios en esta calculadora - pagar costos de contado versus incluirlos - antes de decidir.
¿Cuándo vale la pena refinanciar?
Refinanciar suele valer la pena cuando puedes obtener una tasa de interés significativamente más baja, reducir tu pago mensual o acortar el plazo manteniendo pagos asequibles. El refinanciamiento debe producir ahorro positivo de por vida y debes planear conservar el préstamo más allá del punto de equilibrio. Desencadenantes comunes incluyen caídas de tasa de 0.75% o más, mejor puntaje de crédito o cambiar de tasa ajustable a fija. Compara siempre el interés total, no solo el pago mensual.
¿Incluye impuestos o cambios de escrow?
No. Esta calculadora se enfoca en el pago del préstamo, costos de cierre y ahorro de interés entre tu préstamo actual y la opción de refinanciamiento. Revaluaciones de impuestos prediales, cambios en primas de seguro de vivienda, ajustes de cuenta de fideicomiso, créditos del prestamista e interés prepagado al cierre pueden afectar tu costo real de bolsillo. Solicita una Estimación de Préstamo a tu prestamista para una imagen completa de los costos antes de comprometerte.
¿Cuánto puedo ahorrar refinanciando mi hipoteca?
El ahorro depende de tu tasa actual, nueva tasa, saldo restante, plazo restante y costos de cierre. Una reducción de 1% en la tasa sobre un saldo de $300,000 con 25 años restantes puede ahorrar unos $200 al mes y decenas de miles en interés de por vida. Ingresa los datos de tu préstamo actual y los términos propuestos de refinanciamiento para ver ahorro mensual estimado, meses de equilibrio e interés total ahorrado. El ahorro disminuye si reinicias el reloj con un nuevo plazo de 30 años.