Calculadora de Pago de Deudas
Crea un plan de pago de deudas usando saldos, tasas y pagos mínimos. Por ejemplo, $200 extra al mes en una tarjeta de $15,000 al 22% APR puede ahorrar $3,200 en intereses.
Payoff Strategy
Amount above the total minimums applied each month toward your target debt.
Your Debts
Payoff Results
Snowball
3 yr 6 mo
to pay off all debts
Total Interest
$3,802
Avalanche
Selected3 yr 5 mo
to pay off all debts
Total Interest
$3,427
The avalanche strategy saves you $375 in interest compared to snowball.
Payoff Order - Avalanche Strategy
Metodología y límites
Última revisión:
Metodología
Modela saldos, APR, pagos mínimos y asignación de pago extra para estimar orden, plazo e interés del pago de deudas.
Límites
Solo es planificación. No reemplaza asesoría de crédito sin fines de lucro, revisión de programas de dificultad, negociación o asesoría legal.
Fuentes oficiales
Cómo usar Calculadora de Pago de Deudas
Crea un plan de pago de deudas usando saldos, tasas y pagos mínimos. Por ejemplo, $200 extra al mes en una tarjeta de $15,000 al 22% APR puede ahorrar $3,200 en intereses.
Método usado
Esta calculadora modela interés y pagos mensuales en varias deudas, luego estima el plazo según la estrategia de pago elegida.
Ejemplo práctico
Ejemplo: compara enviar dinero extra a la deuda con mayor APR frente al saldo más pequeño para ver diferencia de interés y tiempo.
Qué incluye
- Incluye saldos, APR, pagos mínimos y pago mensual extra.
- Sirve para comparar estrategias avalancha y bola de nieve.
Qué no incluye
- No reemplaza asesoría de crédito, programas de dificultad o negociación con prestamistas.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo funciona la calculadora de deudas?
Ingresa el saldo, la tasa porcentual anual (APR) y el pago mínimo mensual de cada deuda, luego agrega cualquier monto extra que puedas pagar cada mes. La calculadora aplica interés mensual a cada cuenta, resta pagos según la estrategia elegida y transfiere los mínimos liberados hacia la siguiente deuda objetivo. Estima cuántos meses faltan para estar libre de deuda, el interés total pagado y cuánto ahorras frente a pagar solo mínimos en todas las cuentas.
¿Qué es el método avalancha?
El método avalancha dirige todo el dinero de pago extra mensual a la deuda con la tasa de interés más alta primero, mientras haces pagos mínimos en el resto. Una vez liquidada la deuda de mayor tasa, aplicas su pago mínimo más tu extra hacia la siguiente tasa más alta. Este enfoque minimiza matemáticamente el interés total pagado y es la forma más rápida de quedar libre de deuda cuando mantienes pagos consistentes.
¿Qué es el método bola de nieve?
El método bola de nieve envía pagos extra al saldo más pequeño primero, sin importar la tasa de interés, mientras pagas mínimos en las demás deudas. Cuando se liquida la deuda más pequeña, aplicas su pago al siguiente saldo más bajo. Esto crea victorias psicológicas rápidas que pueden ayudar a mantener la motivación, aunque puede costar más interés total que la avalancha si tus saldos pequeños no tienen las tasas más altas.
¿Reemplaza asesoría de crédito?
No. Es una herramienta de planificación autogestionada para prestatarios que pueden pagar sus mínimos y quieren optimizar el orden de pago. Si los pagos no son manejables, las cuentas están en mora o consideras bancarrota, contacta una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro acreditada por la NFCC. Los consejeros certificados pueden negociar con acreedores, establecer planes de manejo de deuda y ofrecer orientación personalizada que una calculadora no reemplaza.
¿Cuánto extra debo pagar hacia deudas cada mes?
Cualquier monto por encima de tus pagos mínimos combinados acelera la liquidación y reduce intereses. Empieza con lo que quepa en tu presupuesto: incluso $50 extra al mes hace una diferencia medible en deuda de tarjeta con APR alto. Usa esta calculadora para probar distintos montos extra y comparar plazos de avalancha versus bola de nieve. La meta es un monto mensual sostenible que puedas mantener hasta que todas las deudas lleguen a saldo cero.