Calculadora de Préstamo Estudiantil
Estima pagos mensuales de préstamo estudiantil, interés total y plazo de liquidación. Por ejemplo, $35,000 al 5.5% a 10 años tiene pagos de $380 y $10,600 en intereses.
Loan Details
Enter your balance, rate, and payment.
Used to estimate Income-Driven Repayment (SAVE/REPAYE).
Repayment Scenarios
| Plan | Payment/mo | Payoff | Interest |
|---|---|---|---|
| Standard 10-yr | $398 | 10 yr | $12,776 |
| Your Payment | $380 | 10 yr 9 mo | $13,738 |
| Extended 25-yr | $237 | 25 yr | $36,159 |
Payoff Summary
With your current payment plan.
Time to Pay Off
10 yr 9 mo
129 monthly payments
Reference Payments
Metodología y límites
Última revisión:
Metodología
Usa matemática de pago fijo con saldo, tasa, plazo y pago extra opcional para estimar pago, interés y fecha de liquidación.
Límites
No modela pago basado en ingresos, condonación, aplazamiento, indulgencia, subsidios, capitalización ni reglas del administrador.
Fuentes oficiales
Cómo usar Calculadora de Préstamo Estudiantil
Estima pagos mensuales de préstamo estudiantil, interés total y plazo de liquidación. Por ejemplo, $35,000 al 5.5% a 10 años tiene pagos de $380 y $10,600 en intereses.
Método usado
Esta calculadora usa matemática de pago fijo para estimar pago mensual, interés y plazo con saldo, tasa, término y pago extra opcional.
Ejemplo práctico
Ejemplo: ingresa saldo de $30,000, tasa de 6% y plazo de 10 años, luego agrega un pago extra para comparar el impacto.
Qué incluye
- Incluye estimaciones de pago fijo y escenarios con pago extra.
- Sirve para planificación simple de préstamos federales o privados.
Qué no incluye
- No modela pagos basados en ingresos, condonación, aplazamiento ni reglas del administrador.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo se calculan los pagos estudiantiles?
Para un plan de pago fijo estándar, la calculadora usa tu saldo, tasa de interés anual y plazo en meses para estimar un pago mensual nivelado con la fórmula estándar de amortización. Cada pago cubre primero los intereses devengados y el resto se aplica al capital. Ingresa tu saldo total, APR y plazo para ver el pago mensual, el interés total durante la vida del préstamo y la fecha estimada de liquidación. Los resultados son ilustrativos; confirma las cifras con tu administrador de préstamos.
¿Los pagos extra reducen interés?
Sí. Los pagos extra aplicados directamente al capital reducen el saldo pendiente más rápido, lo que baja el interés cobrado en meses futuros y puede acortar el plazo de liquidación en meses o años. Incluso montos adicionales pequeños, como $25 o $50 al mes, suman de forma significativa en un plazo de 10 o 20 años. Especifica un pago mensual extra opcional en esta calculadora para ver la nueva fecha de liquidación y el ahorro de interés frente al calendario estándar.
¿Incluye planes basados en ingresos?
No. Esta calculadora se enfoca en la matemática de pago fijo con un pago mensual consistente durante un plazo definido. Los planes basados en ingresos (IDR), incluyendo IBR, PAYE, ICR y pagos bajo PSLF, calculan cuotas según ingreso discrecional y tamaño familiar, no con un calendario de amortización fijo. Los plazos de condonación y beneficios de interés subsidiado tampoco se modelan aquí. Usa la calculadora de línea de tiempo de condonación para planificar IDR y PSLF.
¿Sirve para préstamos federales y privados?
Puedes usarla para estimaciones de pago en préstamos estudiantiles federales o privados de tasa fija con plazos de pago estándar. Los préstamos federales pueden ofrecer planes graduados, extendidos o basados en ingresos que producen pagos distintos a esta estimación. Los términos de préstamos privados varían por prestamista e incluyen tasas variables o periodos de aplazamiento. Compara siempre este resultado con las opciones oficiales de pago y estados de cuenta de tu administrador antes de decidir.
¿Cuánto tarda liquidar préstamos estudiantiles?
Los planes federales estándar duran 10 años, pero muchos prestatarios extienden a 20 o 25 años mediante planes basados en ingresos o refinanciamiento. El plazo depende de tu saldo, tasa de interés, pago mensual y si haces pagos extra. Ingresa los datos de tu préstamo para ver tu fecha estimada libre de deuda. Pagar más que el mínimo o refinanciar a una tasa más baja puede acortar el plazo y reducir el interés total pagado durante la vida del préstamo.